退職に備えて
退職するのにどれくらい必要ですか?これは、常に多くの個人が自分自身および/または財務アドバイザーに尋ねている質問です。退職するために巨大な億万長者である必要はありません。全員に割り当てることができる所定の番号は明らかにありません。退職に向けて十分な準備ができているかどうかは、退職時の現在および将来のライフスタイル、個人の目標、および金融資産の徹底的な評価とレビューにかかっています。

1. あなたのライフスタイルと費用を調べてください。 退職後の生活水準と総費用は低くなると予想していますか?一般的に、効果的なルールは、退職時に現在の収入の少なくとも70%、最大92%を生成することを計画することです。たとえば、年間55,000ドルの収入がある場合、退職後の収入の70%は38,500ドルになります。あなたの債務と生活費を過小評価しないことが重要です。かなりの数の退職者と退職に近づいている人は、どういうわけか彼らの費用が減ると思います。自己負担の医療費、光熱費、輸送費、保険、インフレ率の一般的な上昇、および不測の状況が、貯蓄に測定可能な影響を与える可能性があるため、これは必ずしも当てはまりません。健康状態は別の考慮事項です。特別な注意が必要な特定の健康上の問題がありますか?

2. 退職後の人生の「青写真」のチャートを作成し始めるのに早すぎることはありません。 退職後の過ごし方を考えてください。 「退職」ジャーナルを設立して維持することは、退職後の人生の具体的な計画を策定するのに役立つため、素晴らしいアイデアです。アルバイトをしてボランティア活動に参加する予定はありますか?旅行はあなたの自由時間のほとんどを消費しますか?退職後の年月をどのように過ごしたいか、また活動や趣味にどのくらいの費用がかかるかを知ることは、この段階で他よりもはるかに正確な財政的「準備」の尺度となります。

3. 適切な現金クッション。 株式市場の下落時に収入源を提供できる銀行普通預金口座、預金証書、および/またはマネーマーケット口座の形で十分な現金の節約がありますか?残念ながら、まもなく退職する予定者のかなりの部分が401(k)または他の退職口座の価値を過大評価しており、現金緊急資金や普通預金口座への寄付をほとんど無視しています。長期の弱気相場および/または株式市場の大幅な変動を伴う経済的不確実性の時代には、退職金は高評価から低評価に急速に変動する可能性があります。大きなキャッシュクッションを蓄積することで、退職者は株式市場からの財政的打撃に耐えることができます。

4. 社会保障、雇用者年金、個人投資からの収入源を確認します。 現在の収入の少なくとも70%を退職のために生み出すという課題にどの程度成功していますか?退職時にアルバイトをすることを排除しないでください。引退に近づいている労働者の増加は、彼らがパートタイムで働くことを計画していることを指摘していることに注意することは興味深いです。これは、近い将来に続く可能性が最も高い社会的傾向です。

5. 再配置: 移住は決して簡単な決定ではなく、急速にエスカレートする社会的および経済的圧力に照らしてさらに複雑になっています。特に住居、税金、交通機関、ヘルスケア、ライフスタイルの問題など、移転の経済的コストはすべて、決定を下す際に考慮する必要があります。

6. 退職後の平均余命。 数十年前、退職計画はかなり簡単でした。ほとんどの労働者は60代で退職し、10年、あるいは2年しか生きていませんでした。ただし、平均寿命は大幅に延びています。その傾向は、高齢者がはるかに活発で健康的な生活を送っているという事実と相まって、数十億ドル規模のビジネスとなった産業としての退職計画の成長をもたらしました。平均して、62歳で退職するほとんどの人は、少なくとも25年または30年の間、年金および個人投資からの収入を必要とすることができます。