生涯ポートフォリオ撤退率
退職後にお金が使い尽くされることを望む人はいません。支出のためのポートフォリオを描くための最良の方法を決定することは、熱く議論されているトピックです。考慮すべき多くの戦略があります。

最も一般的な戦略は、4%ルールを使用することです。このルールにより、ポートフォリオの最大4%を毎年引き出すことができます。この規則は、最も頻繁に議論されるものです。多くのファイナンシャルプランナーと専門家は、これを良い引き出し率として受け入れています。

残念ながら、欠点があります。 1つは、多くの人にとって、お金の4%が費用を賄えないことです。もう1つは、市場平均を返す株式と債券に基づいていることです。しかし、株式と債券は、長期にわたってパフォーマンスが低下する可能性があります。

あなたが富を蓄積する年があるとき、それはそれほど問題ではありません。あなたが毎年使うお金を引き出すとき、それは問題です。低いパフォーマンスと高すぎる引き出しは、ポートフォリオを回復する時間を与えません。これにより、将来の支出が削減されます。

ここに、4パーセントルールの別の問題があります。それは、あなたのお金よりも長生きしないかどうかの確率に基づいています。 4パーセントのルールでは、最高の支出額と、あなたのお金よりも長持ちしない最高の成功率が得られました。その成功率は100パーセントではありませんでした。実際の成功率は、ポートフォリオの金額、退職期間、および支出のニーズによって異なります。

他の金融専門家は、年間3%の撤退率を提案しています。これにより、あなたのお金が生涯続く安全性の高いマージンが可能になります。問題は、多くの人々がその3パーセントを生き抜くための十分な貯蓄がないことです。

他の人は、毎年許容できる支出レベルを再計算するのが最善かもしれないと示唆しています。これは、株などの危険な資産が変動し、支出不足を引き起こす可能性があるという事実に基づいています。 TIPSなどの債券は、より安定した基盤を提供しますが、十分な貯蓄がない投資家に十分な成長を提供しない可能性があります。

何をすべきか?それはいい質問です。個人への最善のアドバイスは、支出を抑えることです。これは、最も制御しやすい領域の1つです。投資収益率と金利は変動します。彼らはあなたのコントロールの外です。

低い出金率を目指します。蓄積段階にある場合は、できる限り保存するようにしてください。社会保障を取得して退職する前に、より長く働くようにしてください。これにより、社会保障給付が増加します。あなたが退職している場合は、パートタイムの仕事を検討してください。

小さな変更は、退職プランに役立ちます。わずかな追加の節約でも、ポートフォリオを増やしながら総支出を削減します。 1つ確かなことがあります。毎年引き出す必要が少なくなればなるほど、お金は長持ちします。


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