退職所得バケット法

• 四月 19, 2024

退職者が抱える最大の懸念は、収入の流れを維持することです。株式市場のボラティリティと経済危機は、ポートフォリオに打撃を与える可能性があります。十分な収入を確保する1つの方法は、バケット方式を使用することです。

バケット方式では、お金を別々のポットまたはバケットに分割します。 1つのバケットは、今年度の費用の現金用です。 2つ目は、今後2〜5年間の超保守的な投資です。最終バケツは、あなたのお金を増やし、インフレから保護するために、より長い債券または株式に投資されます。

この方法は、弱気相場が発生しているときにポートフォリオから引き出さないようにすることで、より安全な収入の流れを提供します。株価が下落しているときに高すぎる割合を引き出している場合、株価のポートフォリオをすぐに使い果たすことができます。バケット方式では、不況でポートフォリオが回復するための収入と時間の両方を提供する計画が作成されます。

最初に収入のニーズを決定する必要があります。年間総費用から社会保障、年金、または労働所得を差し引く必要があります。残りは、最初の2つのバケットから作成する必要がある収入になります。

たとえば、年間費用が50,000ドルであるとします。社会保障、年金、アルバイトから合計30,000ドルを受け取ります。それはあなたがカバーしなければならない20,000ドルの収入不足を残します。最初のバケットには、費用の最初の1年間に20,000ドルの現金投資を含める必要があります。 2番目のバケットには、今後4〜5年間の収入ニーズを満たすために80,000〜100,000ドルが必要です。

バケット1は、普通預金口座、マネーマーケット口座、マネーマーケット投資信託、または4週間の財務省証券に投資できます。このバケツは、すぐにお金を稼ぐことができるように非常に流動的であることが必要です。小切手帳に1か月か2か月を残して、残りにTビルを使用できます。あなたのために働くことをしてください。

バケット2は、預金証書（CD）または短期の財務省短期証券およびノー​​トに投資できます。短期債券ファンドも機能します。税金が懸念される場合、地方債は良い選択です。ただし、金利が上昇する環境では、債券ファンドは少し価値を失う可能性があります。個々のCDまたは財務省をラダーして、高い金利を獲得しながらお金を確保できます。 6か月または1年の増分に基づいてCD /債券ラダーにお金を広げることは良い方法です。

最終バケツは、長期債または株式に投資できます。これはあなたがあなたのお金を成長させることを計画しているところです。これらの投資はインフレに先んじる必要があります。金利が上昇する環境では、より長い債券は価値を失います。代わりに中期債を使用することもできます。どちらにしても、株式と債券の組み合わせが重要です。配当株も同様に良い選択です。

最後のポイント。毎年、各バケットから次に低いバケットに収入を移すことを計画します。 1年間の収入は、バケット2からバケット1に移されます。理想的には、1年の収入がバケット3からバケット2に移されます。この戦略は、在庫が良好な年にうまく機能します。ただし、景気後退時には、投資の売却を控えて、1年になるまで送金を待つのが賢明でしょう。株式と債券が混在している場合でも、譲渡することができます。債券は、株価が下落すると上昇する可能性があります。その場合、収入を得るために債券の一部を売るだけです。超過分は、ポートフォリオのストック側にリバランスできます。


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