私はインフレ投資のための債券

• かもしれません 19, 2024

インフレ対策をお探しですか？食料価格が上昇し、多くの品目のコストが上昇および上昇するにつれて、貯蓄を保護する方法を検討する価値があります。これを行う1つの方法は、シリーズI貯蓄債券を購入することです。 I債券は、インフレ保護された収益により価値が高まるように設計されています。彼らは、インフレが貯蓄を侵食しないことを保証する貯蓄と投資の方法を提供します。以下はその機能の一部です。

I社債には固定金利とインフレ率があります。 I債券には複合リターンがあります。つまり、リターンは固定金利と変動インフレ率の組み合わせです。現在0％の固定金利は、満期まで債券の存続期間にとどまります。インフレ率は、CPI-Uで測定される現在のインフレに基づいており、6か月ごとに再調整されます（5月と11月に変更されます）。 CPI-Uは、都市の消費者物価指数の略で、平均的な人が購入する商品のバスケットを表します。商品の価格の変化は、インフレの増加を示しています。現在のインフレ率は2.20％です。収益は毎月Iボンドに加算され、利息は半年ごとに複利計算されます。

I債券は、財務省が発行する貯蓄債券です。それらは米国財務省証券とみなされ、米国政府の完全な信頼と信用に支えられています。これは、政府がデフォルトしない限り、元本または利息を失うことはないことを意味します。

これらの債券は30年間発行されますが、流動的です。彼らは最初の年の後いつでも現金化することができます。ただし、5年前に債券を現金化すると、3か月の利子のペナルティが差し引かれます。 5年後に開催された場合、それらは完全な価値のために現金化することができます。

すべての貯蓄債券は州および地方の所得税が免除されており、I債券も例外ではありません。連邦所得税は、債券が換金されるまで繰り延べることができます。
これにより、彼らは401KとIRAに代わる税制優遇策になります。

デフレは現時点では要因ではありませんが、I Bondsはデフレ環境でうまく機能することに注意する価値があります。デフレが発生した場合、元本と未収利息はそのまま残ります。たとえば、固定金利が0％でインフレ率が-3％の場合、債券はその価値を保持し、利子を失うことはありません。固定金利が2％でインフレが-1％の場合、債券の金利は1％です。

Iボンドには購入制限があります。この記事の執筆時点で、www.treasurydirect.govでTreasury Directを通じて電子的に最大10000ドルのIボンドを購入できます。額面価格で販売されており、25ドルからです。それらはオンラインアカウントで保持されます。紙の貯蓄債券を受け取る唯一の方法は、米国の税還付によるものです。毎年、税金の還付により最大5000ドルの紙の貯蓄債券を受け取ることができます。額面価格で販売されており、50ドルからです。したがって、暦年の合計は、電子的には15000〜10000ドル、税金の払い戻しによって発行される5000ドルの紙の債券です。

だから、インフレに追いつき、ポートフォリオの有利な税扱いをするために、私は債券を法案に適合させます。固定金利は現在0％ですが、現在の低金利環境ではインフレ率は非常に有利に見えます。

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