401Kとは？

• かもしれません 4, 2024

401 Kは、会社が従業員に提供する退職プランです。これにより、従業員は退職後の賃金の一部を節約する便利な方法を得ることができます。 401Kに投資するメリットとルールを知っていますか？

最大の利点の1つは、401Kに投資されたお金が退職まで延期されることです。これにより、投資資金をより迅速に蓄積できます。これは、401K投資で得た収益に対して毎年税金を支払う必要がないためです。

従来の401Kは、所得税が差し引かれる前にお金を投資します。 401Kに入れられた金額が年間総収入から差し引かれるので、税費用は少なくなります。税金を支払う前にお金を投資しています。

Roth 401Kは、所得に対して税金が支払われた後に投資します。では、なぜRothバージョンを使用するのでしょうか？ Roth 401Kは、退職時にお金を引き出すときに税金を請求しません。従来の401Kは、税金が発生する前に最初の預金が預けられたため、税金を請求します。従来の401Kからお金を引き出すと、収益に課税されます。 Roth 401Kから引き出した場合、引き出し資格要件を満たしていれば、収益には課税されません。

多くの401Kプランは、一致する雇用主の拠出金を提供します。会社は、特定の割合まで、あなたが入れたものと一致します。企業はこれを行う必要はありませんが、ほとんどは一致を提供します。試合の割合は会社によって異なります。この試合はあなたにとって大きな利益です。それは無料のお金を得るようなものです。

寄付は、寄付時から完全にあなたのものです。ただし、多くの企業では、一致する貢献の完全な所有権を得るために必要な時間をかける必要があります。これは「権利確定」と呼ばれます。権利が確定すると、試合の完全な所有権を持ちます。

どれくらい貢献できますか？これはIRSによって決定されます。 IRSは、毎年許可される拠出額に制限を設けています。あなたの雇用主は、あなたが貢献できる最大額を伝えることができます。 50歳以上の場合は、追加のキャッチアップ量があります。

Roth 401Kでは、5年後に無料で引き出しができます。従来の401Kから出金を開始するには、59歳半まで待たなければなりません。これに先立ち、ペナルティを支払います。いくつかの例外が適用されます。会社を退職した場合、55歳以降に出金することができます。障害をお持ちの場合は、退会することもできます。死亡した場合、受益者は出金することができます。

苦労している場合、59 1/2より前に資金にアクセスできる場合があります。これは医療や家の購入のためかもしれません。これを行うには本当に苦労しなければなりません。可能であれば、これを避けるのが最善です。早期の引き出しには税金と罰則が適用されます。これは退職に大きく影響します。

401Kから融資を受けることもできます。ローンは利子の対象です。プランに返済する必要があります。 IRSの基準を満たしている場合、ローンは課税されません。

70 1/2歳になると、従来の401Kから必要な最小分布を取得し始める必要があります。出金を開始しないと、大きなペナルティが発生します。 Roth 401Kは、必要最小限の配布の対象ではありません。

会社を辞めた場合、401Kをロールオーバーできます。それを新しい会社の計画またはIRAにロールオーバーできます。一部の企業では、古い計画を維持することさえできます。いずれにせよ、一時金としてそれを取り出さないでください。このお金はあなたの退職の計画にとどまる必要があります。
401k内では、投資するさまざまな投資の選択肢があります。これには、株式および債券ファンドが含まれます。各計画は異なり、計画の管理者によって異なります。通常、会社は投資信託会社であるプラン管理者を選択します。会社または管理者が投資オプションに関する情報を提供します。その後、退職のために投資したいものを選択できます。

会社が提供している場合は、必ず401Kを活用してください。少なくとも試合をするのに十分な量を入れてください。繰り返しますが、これは無料のお金を得るようなものです。さらに、1000ドルを投入し、会社がその1000ドルに一致した場合、あなたはお金を2倍にしました。これは、どの経済でも大したことです。


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