CDラダリングでリスクを軽減する方法

• かもしれません 18, 2024

CDラダーが何であるか知っていますか？ CDラダーリングは、預金証書に投資する際の金利上昇とインフレのリスクを最小限に抑える方法です。優れたCDラダーは、投資リスクを最小限に抑えながら収益を最大化します。

預金証書は、3か月から5年以上の期間で購入できます。 CDに投資するリスクの1つは、選択した用語が3つのリスクの1つにさらされる可能性があることです。これらのリスクは、機会、金利の上昇、インフレです。

最初のリスクは機会リスクです。機会の一部は、CDが成熟する前にお金が必要になるリスクです。 CDが満期日より前に引き出されると、ペナルティが課せられる場合があります。また、一部の銀行は早期引き出しを許可しない場合があります。 CDラダーを使用すると、CDの1枚が定期的に成熟するため、より頻繁にお金にアクセスできます。さらに、普通預金口座よりも多くを支払う投資で、お金またはお金の一部を保持することができます。

機会リスクには別の部分があります。短期的に選択されたCDは、長期CDが提供するより高いリターンの機会を失う可能性があります。反対は、長期CDに含まれている可能性があり、新しいCDがより多く提供するように料金が上昇することです。 CDラダーを使用すると、短期および長期の両方のCDに投資できます。これにより、機会を逃さずに全体的な収益を高めることができます。

これにより、2番目のリスクに焦点が当てられます。金利は上下します。短期CDは、レートが低下するとすぐに価値を失います。その後、長期的にロックされる方が良いでしょう。ただし、金利が上昇している場合は、短期間で有利になります。そうすれば、新しい長期のCDの方がより多く支払うことになります。これにより、古い長期CDの相対的な価値が失われます。そのCDを使用して、現在よりも多くの収益を得ることができます。繰り返しますが、はしごはこのリスクを均等にします。ポートフォリオには、常に短期および長期の両方のCDが含まれます。これにより、CDの一部がより高い収益を獲得します。

最後のリスクはインフレです。インフレ率の上昇により、ロックされたCDレートは価値を失います。リターンはインフレ率の上昇前ほど良くありません。インフレ率が高すぎると、長期CDのリターンがマイナスの領域に陥ることがあります。これにより、購買力が失われます。はしごには一定の間隔で成熟するCDがあり、それは新しい高収量に投資することができます。これにより、投資はインフレによる購買力の損失を相殺することができます。

CDラダーは、収益を最大化し、CD投資リスクを相殺するための便利なツールです。預金証書は安全な投資であり、はしごを使うことでリスクを減らすことができます。いったん設定すると、はしごは簡単に維持でき、良好で安定した投資を提供します。


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