引退する準備はできていますか？

四月 27, 2024

ほとんどの人が退職する前に自問する質問は何ですか？答え：財政的に準備ができていますか？この質問に答えるために投資家ができることはいくつかあります。

あなたの社会保障給付をご覧ください。 これは、ほとんどの人が最初に行うことを検討している分野の1つです。社会保障費の支払いを延期する間、退職することを選択できます。将来の収入のニーズを計画するために、あなたの福利厚生の見積もりをチェックすることはまだ良いです。社会保障給付の声明は、ssa.govでオンラインで入手できます。

年金源をご覧ください。 あなたは伝統的な年金または401Kを持っていますか？伝統的な年金を見つけるのは難しいですが、もしあれば、それは大きな利点です。あなたの仕事で人事担当官と話をして、あなたの年金が何を支払うかを知ることができます。

伝統的な年金ではなく、401K？会社に残すか、IRAにロールオーバーする必要があるかを決定します。さらに、資産配分を変更するかどうかを検討する必要があります。より保守的な投資に移行することもできます。

401KまたはIRAから毎年引き出すことができる金額を決定することは、従来の年金よりも少し難しくなります。年齢が70 1/2になったら、最低限の配布を受ける必要があります。退職のために収入が必要な場合、基本的な投資ルールは、引き出しを4％に保つことです。税制上のメリットがある投資を成長させるために、最小限の配分にとどめることをお勧めします。プランプロバイダーと相談して、必要な最小配布を確認できます。

また、以前の仕事からの年金を確認してください。あなたはあなたが忘れていた年金源の資格があることに気付くかもしれません。

課税対象の投資をリストします。 すべての課税対象投資のリストを作成します。このリストは、退職後のその他の資金源のアイデアを提供します。繰り返しますが、4％の撤退率は安全と見なされますが、緊急事態や異常な費用の余地を残しています。

負債をリストします。 あなたはあなたの住宅ローンを完済しましたか？車の支払いや子供の大学のローン？あなたが退職に持ち込む負債が少ないほど、退職後の資金調達が容易になります。あなたはこれらの負債を完済するためにさらに数年働きたいと思うかもしれません。そうでなければ、それらをあなたの退職所得のニーズに織り込みます。

アルバイトを検討してください。 パートタイムで働くことは、退職に適応するのを助けながら、多くの必要なお金を提供することができます。それはあなたの投資が提供する必要がある収入の負担を軽減します。

モンテカルロ計算を実行します。 これらの計算機は、あなたのお金が退職後どれくらい続くかを決めるのに役立ちます。上記の手順から数値を入力し、計算を実行します。次に、労働所得などの変数を調整して、これらの新しいオプションがより良いリターンを提供するかどうかを確認できます。

考慮すべき他の2つのオプションは、長期介護保険の購入と即時年金です。この保険は、将来の特別養護老人ホームの負担を軽減することができます。年金は、あなたがあなたのお金より長生きしないようにすることができます。

退職は大きな一歩です。それはあなたの次の冒険の始まりになります。少し準備すれば、よりスムーズで快適な引退が実現します。

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