財務の健全性を評価する

• かもしれません 9, 2024

「数字を見る」ことほど、財務の健全性の全体的な状態をより現実的に評価することはできません。しかし、数字はストーリーの1つの側面のみを示しています。良好な財務健全性は、金銭管理に対する私たちの習慣や態度など、多くの無形資産に基づいています。これらは、当社の財務状態に重大な影響を与える可能性があります。年次財務健全性分析を行うことは、次のことに役立つため、非常に有益です。

•金融行動のパターンを識別します。

•お金の管理に関係する習慣をよりよく理解する。

•経済的幸福を損なう可能性のある潜在的な問題や懸念を特定する。

以下のコア領域を調べることにより、財務健全性分析を開始できます。

1. 節約。 節約計画の成功は、一貫性に基づいています。一貫してお金を節約することは、最も難しいことです。過去2〜4年間の銀行の普通預金口座明細書を熟読して、貯蓄履歴を確認します。純利益をどのくらい節約しましたか？毎月一定の割合で節約していますか？変わることはありますか？いつでもお金を節約できますか？普通預金口座はいくつありますか？どれくらい持っていましたか？ボーナスチェックを保存しますか、それともお金を使いますか？毎月節約されるお金の割合を調べることは重要ですが、流動性のニーズを調べることもできます。流動性ニーズの決定は、年齢、所有している資産の数とそれらの資産の価値、現在の債務の額、手数料を支払うか給与を受け取るかどうか、追加の収入源などのさまざまな要因に依存します、職業の種類、健康上の制約、および扶養パートナーの世話などその他の経済的責任。より多くの金銭的義務を負うほど、流動性の必要性が高まります（例：養育費）。あなたの個人的な状況と経済的義務を考慮して、十分な貯蓄を取っていますか？そうでない場合、なぜですか？

2. 債務。 あなたが何を借りているのか、どれだけ知っているのは、ほんの一歩に過ぎません。最も洞察に富んだデータは、支払い履歴に含まれています。あなたの支払い履歴は、ほとんど何よりもあなたの金融習慣とお金に対する最も奥深い態度についてより多くを明らかにすることができます。支払いを完全かつ期限内に行った確かな歴史がありますか？または、高金利を無視し、かつてないほどの負債の山を無視して、クレジットカードの請求書に最低額の支払いをするという「基本的にうまくいく」という長期的なパターンに陥っていますか？どのくらいの頻度で支払いを逃しますか？その理由は？

3. 投資。 明らかに、あなたはあなたの投資の総価値を知りたいでしょう。ただし、投資信託および証券会社の口座明細書は、投資履歴の単なる記録ではなく、投資家としてのあなたの性格について多くを伝えることができます。目的なしに投資し、あなたの気質、態度、習慣が投資決定をどのように形成するかを完全に理解していないと、あなたの財政の進歩と幸福に有害になります。現在所有している証券をご覧ください。どのような種類の投資を所有していますか？あなたのポートフォリオは、個々の株よりもミューチュアルファンドに偏っていますか？どのセクターを支持しますか？ポートフォリオの各証券をどのくらい所有していますか？そして、なぜそれを買ったのですか？なぜ特定のセキュリティを販売したのですか？あなたは防御的な投資家ですか？すべての株式は配当を支払いますか？ポートフォリオの大部分は、リスクのある投機的な企業に投資されていますか。高いものを買うのは低いものを売るだけですか？すべての投資決定を自分で行いますか？なぜ投資ポートフォリオがあるのですか？あなたが知っている誰もが持っているので？何に投資していますか？どのような種類の投資に満足していますか？投資についてどの程度知識がありますか？どのように投資判断をしますか？無計画に投資しますか？または、あなたは一貫したアプローチを好みますか？投資について頻繁に考えを変え、ある投資から別の投資に絶えず移行していますか？あなたは主に感情に基づいて投資を決定しますか？

4. 継続的な貢献要因。 現在の活動、計画、および/または突然の人生の変化も考慮しなければなりません。これらは一時的なものでも、長期的な性質のものでもかまいません。すべての変化は、プラスであろうとマイナスであろうと、何らかの財政的影響をもたらします。

おわりに

実際の演習として、資産と負債の内訳を表示するよりも、財務の健全性分析を行う方が有利です。習慣と態度が経済的成功の原動力です。バランスシートとは異なり、金融の健全性分析は、金融の健全性に直接影響を与える可能性のあるお金の習慣や行動に関する明白な真実を明らかにすることができます。この演習を通じて、改善すべき問題領域を特定し、主要な目的である財務の健全性を向上させることができます。

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