退職者とクレジットカードの借金

かもしれません 19, 2024

ますます多くの退職者にとって、黄金時代は黄金以外の何物でもありません。クレジットカードの借金と破産申請は、退職者の間で驚くべき速度で増加しています。高齢者がクレジットカードを使用して食料品などの必需品を購入したり、医療費を支払ったりしているという事実は、驚くことではありません。クレジットカードが簡単に入手できることは、確かに高齢者の間でクレジットカードの借金を膨らませる問題の原因の1つですが、1つの重要な説明ではなく、さまざまな要因があります。少なくとも、最近の景気後退により、財政的困難の一部は拍車がかかった、または大幅に悪化した可能性が高い。彼らの投資ポートフォリオの価値の低下、抵当権の高い率と家の価値の浸食、ならびに共同支払いと処方薬のコストの増加によって特徴付けられる、まだ不安定な不動産市場の中での固定資産税の増加。一部の退職者は、次の理由によりクレジットカードの借金を積み立てることもあります。

•毎月の生活費を満たすのに十分な貯蓄がない。

•予期せぬ病気や怪我が原因で仕事ができない
時間。

•パートナーの離婚または死亡。

固定所得に依存している高齢者にとって、生活費がいくら増加しても、突然の増加は財政に深刻な負担をかける可能性があります。一部の退職者は、自分自身の経済的圧力を経験している可能性のある成人の子供に支援を提供したい場合があります（例：ローンの共同署名または家計費の支払い支援）。これは称賛に値する努力ですが、基本的な必需品を買うためだけに日々の闘いに取り組んでいる退職者にとって、これは実行可能な戦略ではありません。クレジットカードの負債は、それがどのように始まったとしても、すぐに制御不能になり、金銭的および個人的な破滅につながる可能性があります。確かなクレジットスコアを保持することは、退職者にとっても若い人にとっても同様に重要です。それがいくら乗り越えられなくても、クレジットカードの借金から抜け出すことは達成可能です。

クレジットカードの負債に対処する

1.有能な法律専門家に相談してください。無料の法的支援が可能な場合があります。

2.恥ずかしさや恥ずかしさの気持ちが、資格のある無料のカウンセリングや支援を求めることを妨げないようにしてください。評判の高い非営利の老年学協会や上級協会、政府機関、クレジットカウンセリングセンターがあります。情報の出発点の1つは、アメリカ弁護士会の法律と高齢化に関する委員会です。

3.あなたの権利について知らされる。多くの退職者は、債権者が退職所得にアクセスできないことに気付いていません。これは、年金、社会保障または401（k）から得られる収入です。 IRAは通常、債権者から保護されています。ただし、例外がある場合があります。資格のある法的助言を得るのが賢明です。不動産計画を専門とする経験豊富な弁護士が、債権者から不動産を保護する方法に関する適切なガイダンスを提供できます。

4.現金返済ローンとして知られているものを採用することは、生命保険契約から大きな現金価値を蓄積した幸運な人々にとって実用的な選択肢かもしれません。

5.お金を節約する他の方法を見つけます。高齢者向けの特別なサービスとプログラムをご覧ください。高齢者向けの処方薬手頃な価格のプログラムがあります。ボランティアは社会的に生産的であり、追加の特典を提供する場合があります。病院や大規模な医療センターでは、一般にボランティアに無料の食事券を提供しています。

6.パートタイムの収入を確保してください。支援や提案を提供できる多くの非営利の雇用および社会サービス組織があります。

避けるべきオプション

1.極端な警戒心を持ってリバースモーゲージにアプローチします。リバースモーゲージは誰にとっても適切ではありません。同様に、ホームエクイティローンも、既存の債務を返済するために新たな債務を負うことになり、実用的な解決策ではないかもしれません。クレジットカードの負債は無担保の負債であるのに対し、ホームエクイティローンは担保付きの負債です。これらは非常に危険な戦略です。リバースモーゲージもホームエクイティローンも万能薬ではありません。

2.「便利なアウト」として破産にも同様に警戒します。破産は、リバースモーゲージのように、「理想的な短期的な修正」と誤解されています。破産は複雑な問題であり、最後の可能な手段として考えられるべきです。さらに、破産申請は、新しいクレジットカードの債務サイクルの再発を防ぐことはできません。

3. 401（k）などの退職口座を利用してクレジットカードの借金を返済しないようにします。個人的な貯蓄の方法がほとんどない多くの退職者にとって、彼らの退職口座は彼らの唯一の安全クッションであるかもしれません。もちろん、このオプションの使用は、債務額に依存します。

アクションプランを作成する

1.すべてのクレジットカードを細断処理します。少なくとも借金を返済するまで、クレジットカードなしで生活することに適応します。

2.基本的な毎月の生活費の予算を立てます。これは絶対的な必需品のみで構成する必要があります。

3.すべてのクレジットカードの負債と未払い額をリストします。

4.費用を計上した後に残したお金は、クレジットカードの借金の返済に充てられます。借金に優先順位を付けます。最初に最高の金利または最高の金額でカードを完済することができます。クレジットカードで最低額の支払いをしないでください。目標は、できるだけ早く借金を清算することです。

クレジットカードの借金とそれに続く財政的苦痛は、大きな精神的打撃を与えます。あなたの利益を守り、バランスのとれた視点を維持し、十分な情報に基づいた意思決定を行うことが適切です。言うまでもありませんが、高齢者はクレジットカウンセリングのスペシャリスト、ファイナンシャルアドバイザー、破産弁護士などの詐欺師に対して特に脆弱です。詐欺師から正直で資格のある専門家を排除するには、事実確認に時間と細心の注意が必要です。

役立つリソース

AARP
より良いビジネス局
クレジットカウンセリングのための国立財団
Retiredbrains.com
公正な債務回収慣行法

情報提供を目的とするものであり、アドバイスや推奨を目的としたものではありません。正確性の試みはすべて行われますが、著者はコンテンツに事実上の誤りがないと主張していません。