Market Linked CDとは何ですか？

かもしれません 5, 2024

マーケットリンクCDとは何ですか？マーケットリンクCDは、そのリターンが株式市場または同様のタイプの投資にリンクされている預金証書です。基本的に、CDはあなたのプリンシパルを保護するFDIC保険であり、CDの資金はより積極的な投資に投資されます。

これはどのように作動しますか？市場にリンクされたCDにはさまざまなオプションがあります。市場にリンクされたCDの最も重要な部分は、FDICの保険に加入することです。この保護なしで提供されたものもありますが、この投資の背景にある考え方は、株式市場のようなリターンを獲得しながら、下振れリスク、つまり市場の下落から保護することです。 CDは銀行または証券会社の口座に配置されます。 CDのパフォーマンスは、投資のバスケットのパフォーマンスにリンクしています。これらの投資は、5株からS＆P 500などの指数、さらには商品までさまざまです。

それで、キャッチは何ですか？投資家の潜在的な利益の上限は制限されています。 FDIC保険で下振れリスクが緩和されるのと同様に、銀行または証券会社が利益の一部を受け取るように、上振れ返品に上限があります。例は次のとおりです。10,000ドルがFDIC保護付きのCDに投資され、利益は5株のパフォーマンスに基づいています。最初の年、株式は価値の30％を失いますが、元本は10,000ドルのままで安全です。 2年目、株式は30％上昇しましたが、銀行は投資家の利益を10％に抑え、残りの20％を銀行に残しました。その場合、CDは11,000ドルの価値があります。

一部のCDには、最低保証金利が付いています。上記の例では、最低保証が1％であった場合、株式が価値を失ったとしても、CDは1％を返します。 10,000ドルは10,100ドルの価値があります。ただし、ほとんどの市場にリンクされたCDはそれほど寛大ではありません。最低限の保証がありますが、投資家への株式市場リターンの上限ははるかに低くなります。ペイアウトが10％の場合、最低保証はほとんど提供されません。

別の可能性のあるマイナス面は、多くのCDがすべての業績を上げるために基礎となる在庫を必要とすることです。 CDが5つの株式に投資する場合、5つすべてが順調に進み、プラスの利益を計上するか、市場連動型CD契約で定められた目標を達成する必要があります。設定された基準を満たしていない株式が1つでもある場合、投資家はCDの最低保証金利のみを取得します。

ほとんどのCDには、5〜10年以上の固定保持期間が必要です。 CDのプリンシパルは、投資家が保有期間全体を通して投資されたままであれば安全です。投資家が保有期間の終了前に資金を引き出したい場合、元本は保証されません。投資家は、元の預金から償還手数料と販売手数料を差し引いた金額を受け取ります。つまり、銀行が投資家からCDを購入する意思がある場合です。そのため、市場にリンクされたCDは、投資家が保有期間中そのままに残すことができるお金のためだけのものでなければなりません。そうでなければ、株式市場への直接投資はより良い投資になるでしょう。

また、料金については契約を確認してください。早期撤退の罰金以外の手数料はありません。アップサイドリターンが制限されているため、手数料はこの投資を貧弱な選択にします。税については、市場にリンクされたCDは通常のCDと同様に投資家の通常の所得税率で課税されます。市場にリンクされたCDに対する特別なキャピタルゲイン税の取り扱いはありません。さらに、多くの場合、利息は発生し、CDの期間が終了するまで支払われませんが、利息が発生する年には税金が支払われます。

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