生命保険の家族ニーズ評価

• かもしれません 4, 2024

購入する生命保険の補償範囲を決定する方法はいくつかあります。 1つの方法は、家族のニーズ分析です。このタイプのアプローチは、年間費用と収入を評価することにより、現在および将来の両方の条件で測定された家族の経済的ニーズを推定します。

手順：

ステップ1：家族の総経済的ニーズを見積もる。世帯を毎年維持するために必要な収入はどれくらいですか？推定では、家族の規模、子供の年齢、年齢、健康、生存している配偶者の収入、およびその他の関連する個人変数を考慮する必要があります。この金額は、推定年間費用を表します。

ステップ2：現金の貯蓄、緊急資金、すべての源泉からの収入、投資、社会保障給付の支払い、その他の資産など、家族の費用を賄うために利用可能なすべての金銭的資源をリストします。この情報に基づいて、年間収入を見積もります。オプション：投資によって得られる収益率（税引後）と現在のインフレ率に注意してください。

ステップ3：年間収入と年間費用を比較します。予想される年間費用が予想される年間収入よりも大きい場合、不足分は生命保険の収入でカバーする必要があります。ファイナンシャルプランナーは、年間費用を完全にカバーするための正確な生命保険のニーズを判断するのに役立ちます。生命保険の要件を決定する際に考慮する必要がある他の変数もあります。

家族のニーズ分析のためのフレームワーク
（$の金額は個別に計算できます）。すべてのアイテムが適用されるわけではありません（たとえば、一部の個人はデビットカードを持っていないか、大学の貯蓄プランを持っている必要があります）。

総収入：

現在の税引き後所得：

家族のニーズ-費用

1.葬儀と埋葬の手配
2.無保険の医療費
3.弁護士費用、検認および管理費用
4.遺産税
5.育児
6.特別なニーズを持つ子供またはその他の扶養家族のケア
7.債務の支払い：
クレジットカード
デビットカード
住宅ローンまたは家賃
HOAまたはコンドミニアム会費
電話
公益事業
その他
8.ホームメンテナンス（造園など）
9.自動：
ローンの支払
保険
メンテナンス
その他
将来の自動車購入のための割り当て
10.エンターテイメント
11.世帯予算の見積もり（年次）：
衣類/ワードローブ
食料品
輸送または通勤
教育と学校
アウトオブポケットヘルスケア
その他
12.予期しない金融緊急事態のための貯蓄
13.ペットケア
14.その他

注：安全対策として15〜20％を追加してください。

家族の合計ニーズ–年間費用：$

財源

1.銀行口座
2.預金証書
3.現在の生命保険死亡給付
4.緊急資金
5.すべてのソースからの収入
6.投資
7.不動産ホールディングス
8.退職基金
9.貯蓄
10.社会保障支払い
11.その他の資産

特記事項：現金の節約と緊急資金は、毎日の生活費を賄うために使用しないでください。退職プランから資金を引き出さないでください。すぐに現金に変換して収入を生み出すことができる流動資産の計算に焦点を当てます。

総財源–年間収入：$

推定生命保険のニーズ（ステップ3を参照）：$

ニーズ分析で考慮すべき追加要因：

1.家族の税金区分。

2.生存している配偶者に継続的な生涯の収入の流れを提供する必要性。

3.子供向けの大学または高等教育基金。

4.家族のライフスタイル。

5.配偶者の現在の収入。配偶者の現在の給与と同等以上の将来の収入を生み出す能力を考慮することは最重要です。生存している配偶者に関連する考慮事項には、配偶者がある時点でパートタイムで働く必要があるかどうか、将来の失業または長期にわたる失業、予期しない病気や障害、予想される退職年齢が含まれます。

6.生き残った配偶者の長期介護のための資金。

7.生き残った配偶者の再婚と、それが子供の投資にどのように影響するか。

8.保険代金の一部が子供のための信託基金を確立するために利用されるかどうか。

9.将来の投資で保険がどのように配分されるか。保険金の一部は家族が必要とする収入を得るために投資されると想定されるかもしれません。したがって、将来のインフレの影響を測定することが重要です。 2つの主要な考慮事項があります。ファンドからの引き出し率と、資本または投資が獲得する収益率です。投資の変動の影響を軽減するための安全予防策として、保険の適用範囲を拡大することが必要になる場合があります。保険金は家族に利子収入を提供するために投資され、元本は多かれ少なかれそのままで相続人に渡されます。

10。家族の生活費に対する将来のインフレの影響。

これは、生命保険計画に関する家族のニーズのアプローチのかなり基本的な概要ですが、そのような分析はかなり詳細になり、さまざまな短期的および長期的なニーズとさまざまな将来の状況を想定できます。家族のニーズ分析は、一般的に家族の生活水準と実際の要件のはるかに現実的な評価を提供するため、任意の式と比較して、生命保険の補償範囲を決定する上で実際に有利です。

情報提供を目的としたものであり、アドバイスを目的としたものではありません。

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