複数の経済的優先事項のジャグリング

かもしれません 3, 2024

金融マルチタスクは、故意であろうと無意識であろうと、ほぼ全員が日常的に行うことです。私たちが金銭的な決定をするたびに。新しいペアのローラーブレードを購入するかどうか、現在の状況では公共料金の支払いを最小限にするだけで余裕があるかもしれませんが、財務目標を優先しています。私たちは常に、相反するさまざまな財政上の優先事項をジャグリングしています。退職後の貯蓄、子供や孫のための大学基金への投資、そして場合によっては、困難を経験している大人の子供や年配の親への財政支援の拡大。

不況は何百万もの家族や個人の財政的圧力を悪化させました。その大部分は単に浮かんでいるのに苦労しており、退職などの長期計画を遅らせているだけです。不況に何らかの利益がある場合、それは多くの人々が彼らの貯蓄と支出の習慣に関してより慎重になることを強いられ、投資リスクと報酬の面で彼らの期待を和らげていることでしょう。

最高の時期であっても、あらゆる面で勝つことは不可能です。特に不確実で不安定な経済情勢の中で、限られた金銭的資源を非常に多くの相反する財政的目標とニーズの間により効果的に配分するにはどうすればよいでしょうか？

入門：

財政上の優先事項を確立するとき、支出、貯蓄、投資の観点からそれらを分離することが不可欠です。誰もが自分の人生の段階、興味、ニーズに基づいて、わずかに異なる財務上の優先順位のリストを持つことになります。状況に適用される可能性のある幅広いシナリオを検討してください。あらゆる種類の保険や投資が必要なわけではありません。幼い子供を持つ人にとって、生命保険は最も重要なものになる可能性があります。あなたが受益者のいない単一の住宅所有者である場合、住宅保険、自動車保険、障害保険のみが必要な場合があります。一部の人にとっては、長期介護保険が最優先事項としてランク付けされる可能性があります。私たちは皆、金融問題に異なったアプローチをしています。一部の個人は予算を立てたり、個人の財務ソフトウェアを使用していませんが、小切手帳は常にバランスが取れており、常にお金を節約し、退職金に積極的に貢献する革新的な方法を見つけています。彼らはほとんど本能的に彼らの財政状況の明確な精神像を持っており、彼らのニーズに基づいて適切な決定を下すことができます。

チェックリスト：

これは、さまざまな状況をカバーする基本的なチェックリストです。ケースに該当する項目のみを確認してください。予算がある場合は、それも含めることができます。

•現金節約
•大学/教育基金
•負債の負担：「必須」費用はいくらですか？
•不動産計画
• 健康管理
• 保険
•長期の非退職投資
•その他（他のカテゴリに当てはまらないもの）
• 不動産
•退職基金（雇用主の退職プランを除く）

優先順位付け：ステップ

1.ジャーナルに、あなたの現在の個人的な状況を説明するいくつかの段落を書きます。あなたの仕事、収入、昇給の見通し、キャリアアップなど、あなたの人生のすべての現実的なストックを取ります。あなたの進歩を妨げている個人的要因は何ですか？アドバンテージになり得る不利な点はありますか？あなたの現在の状況に、あなたの目標の達成に向けて推進する可能性のある利点はありますか？あなたの主な懸念や心配は何ですか？

2.チェックリストからチェックした項目を見てください。それぞれの経済的ニーズをどの程度満たしていますか？必要な家計だけを支払うことができないのですか？退職後の貯蓄目標を再評価する必要がありますか？クレジットカードの借金を減らすことは、毎月の車の支払いを妨げる能力ですか？あなたの収入が減った今、あなたの子供の大学基金のために貯蓄と投資があなたの退職プランに資金を供給し、毎月の住宅ローンの支払いをする能力を妨げていますか？クレジットカードの借金を返済するために、退職基金への寄付をいつまで見送ることができますか？各項目について、各決定のメリットと「コスト」のリストを作成します。競合する金融目的を達成するために、どのような創造的な金融操作を行う必要があります（つまり、クレジットカードの借金を返済しながら、退職プランに「少額」の貢献をすることもできます。毎月の費用を調べます。アルバイトをする場合、または一時的にいくつかの費用を削減または削除することで月額25ドルを節約できます。ミューチュアルファンドに追加する月額25ドルを追加すると、年間300ドルになります。何もしないよりはましです

3.必要に応じて、回答の詳細を明確にします。ライフスタイルに短期的または長期的な変更を加える必要がありますか？あなたの財源を使い果たしている家で住宅ローンの支払いに苦労する必要がありますか？長期的には経済的に有益である可能性があるため、家を売却し、短期的な損失を被る必要がありますか？より低い債務負担で新たなスタートを切り、あなたの収入レベルに見合ったライフスタイルを追求することができますか？財務目標を達成できなかった場合の最悪のシナリオは何であるかを自問し、真実の評価を試みてください。

4.優先度ごとに戦略を策定します。

5.緊急性と目的の感覚が得られるように、各目標を達成するための時間制限を自分に与えます。