無負荷と負荷基金

• かもしれません 4, 2024

一部の投資信託は、それらに投資するために販売負荷を請求します。他の人はしません。この販売料金を支払う必要がありますか？

ロードミューチュアルファンドは、ファイナンシャルアドバイザーまたはブローカーによって販売されています。無負荷資金は、投資信託会社によって直接販売されます。販売負荷は、適切なファンドを選択するためのガイダンスについて財務アドバイザー/ブローカーに支払うために使用されます。無負荷資金を自分で購入するときは、独自の選択を行います。委託されたアドバイザーからのアドバイスはコストに見合うだけのように思えるかもしれませんが、その販売負荷は本当にあなたの利益に食い込みます。

ロードには、フロントロードとバックロードの2つのバージョンがあります。フロントロード料金は、クラスAシェアと呼ばれます。ファンドでこれらの株式を購入するたびに、その負荷を支払います。それはあなたが1000ドルまたは50ドルを投資するかどうかに適用されます。これにより、将来のために成長する可能性のあるお金が削減されます。

バックロード料金はクラスBシェアと呼ばれます。一定の期間が経過する前に株式を売却すると請求されます。たとえば、ファンドXYZは最大5年間バックロードを請求します。最初の年に、5年間保有していない株式を売却する場合、ファンドから抜け出すために投資の5％を支払います。負荷は、ゼロに達するまで毎年1パーセント（2〜4パーセント、3〜3パーセントなど）減少します。バックエンドの負荷は、あなたを基金に留めるペナルティとして機能します。

無負荷資金にはそのような制限はありません。あなたはそれに入るために料金を支払うことはありません。あなたはそれから抜け出すために料金を支払うことはありません。唯一の料金は、基金を運用するために、任意の基金、積荷または基金が請求しなければならない運営費です。

実際のところ、ロードファンドは投資家を経済的に不利な立場に置いています。ロードファンドは、ロードコストを超えて実行する必要があります。これは、無負荷ファンドのリターンと比較して、ファンドのパフォーマンスが平均以上でなければならないことを意味します。いくつかの資金がそれを管理します。しかし、そのような資金を事前に選択することは困難です。投資は最初から不利になることなく十分に複雑です。

少し調べてみると、良いミューチュアルファンド会社で良い無負荷のファンドを見つけることができます。経済的なアドバイスやガイダンスが必要な場合は、有料の財務アドバイザーにガイダンスをお支払いください。次に、独自の無負荷資金を購入します。その手数料のみのアドバイザーの費用は、負荷販売料金を継続的に支払うよりもはるかに少なくなります。

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