単純な401kの間違い

• 四月 30, 2024

何百万人もの個人が401（k）プランに登録されており、より大規模で複雑なレベルの個人の参加と責任が必要です。残念ながら、かなりの数の個人が401（k）の投資の可能性を完全に最大化することができず、その結果、一見「単純な」間違いを犯し、アカウントの価値に最終的に測定可能な負の影響を及ぼし、最終的には彼らの退職計画。

一般的な戦術エラーがいくつかあります。

1. 一貫して貢献していない。 これにはいくつかの理由が考えられますが、最も一般的なものは次のとおりです。

•市場リスクまたはその問題に対するあらゆるタイプのリスクに対する恐怖と驚き。一部の従業員は、極端な市場の変動と高レベルの経済的不確実性の期間中は寄付を避けます。このタイプの戦略は、短い表面的な保護を提供し、将来の結果に関して本質的に危険です。寄付をやめた個人は弱気市場から離れることができますが、彼らはまた、平均コストをドルにして低価格の株式を購入する機会を失います。彼らはまた、強気市場の重要な早期上昇を見逃す可能性があります。

•差し迫った他の差し迫った経済的懸念（たとえば、配偶者やパートナーが職を失った、クレジットカードの借金を返済する必要がある、子供の学生ローンの借金の責任を負うなど）のために寄付できないこれらはすべて正当な理由です。ただし、長期的にはわずかな貢献でさえ生産的です。状況は必然的に生じ、何らかの形で401（k）に寄与しない正当な理由が常に存在します。

•現在の満足のためにお金を欲しがり、退職後の貯蓄を最優先事項と見なさない。確かに、これは克服するのがはるかに難しい課題です。勤勉に一貫して貢献しないことを選択した20代の若い労働者にとって、彼らは、より早い年齢での利子と税の繰り延べられた成長の複利により達成される大きな利点を逃します。 30代から40代で貢献を始めた個人は、追いつくのに苦労し続けます。彼らのお金は成長する時間が少なくなります。場合によっては、寄付を開始するのに時間がかかりすぎた個人は、より高い利回りを追求するためにお金で過度に大きなリスクを冒したくなるかもしれません。

•雇用主から提供された試合を利用できない。退職計画と401（k）計画の重要性に関する一般の議論を考えると、会社が提供する試合を十分に活用できず、それによって主要な就業年数の間の重要な、税繰り延べられた彼らのお金の成長。

•50歳以上の多くの401（k）計画で許容される「キャッチアップ」貢献を活用することを怠る。

2. 不十分な資産配分。 401（k）計画に関する資産配分とリバランスに関しては、責任の責任が雇用主から従業員に移行するため、従業員は積極的かつ情報に基づいたアプローチを取る必要があります。それでも、個人の大部分は、401（k）の投資オプションについて知らされる興味、エネルギー、または時間を欠いています。株式に過度に集中している401（k）は、突然の市場の低迷に対して脆弱です。同様に、低利回りの債券投資に傾いたポートフォリオは、将来の収入を生み出すのに必要な資本の十分な成長を提供しません。会社の在庫が多すぎることも、もう1つの戦略的失敗です。一部のファイナンシャルプランナーは、401（k）で会社の株式の5〜8％を超えて保有しないことを推奨しています。あなたの会社が今日最高のパフォーマンスを達成していても、その成功を永続的な状況と見なすことはできません。健全な401（k）プランは、1つだけではなく、いくつかのミューチュアルファンドファミリを含む多数の多様な選択肢を提示し、幅広い資産（債券や株式など）から引き出されたポートフォリオを構築する機会を提供します。投資の選択肢の範囲を確認し、時間範囲、リスクレベル、および税区分に関連して資産配分を決定します。定期的な再配分は、変化する市場条件と生活段階に対応するために必要です。

3. 401（k）からの借入。 401（k）は、緊急資金の代わりになることはありません。お金には成長する時間が必要です。 401（k）から借用することにより、実際に自分から盗み、税繰延成長を失うことになります。さらに、弱気相場で資金が引き出される場合、これは深刻な不利益になる可能性があります。アカウントの価値は簡単に取り戻せない場合があります。さらに、融資を受けるには金銭的費用がかかります。同じ雇用主との雇用を継続している場合、ローンは通常5年以内に利子で返済する必要があります。雇用主を変更する場合、ローンは通常60日または90日以内に支払われる必要があります。ローンが期限内に支払われず、個人が59½未満の場合、10％のペナルティに加えて、未払いの残高に対して所得税が課せられます。すべての雇用主が従業員が401（k）から借りることを許可しているわけではありません。 401（k）ローンの支払いは通常、税引後ベースで従業員の給与から差し引かれます。

4. 退職前に401（k）プランで現金化。 59½未満で雇用主を変更する場合、IRAにロールオーバーする、既存の計画にお金を残す、会社が受け入れた場合に新しい雇用主の計画に残高を移すなど、401（k）オプションをすべて認識する必要があります。振替、または口座の現金価値の取得。一部の従業員は、雇用を終了すると401（k）プランで現金化する傾向があります。彼らは休暇や新しい車にお金を使いたいかもしれません。 401（k）は、退職を目的とした税繰延貯蓄手段です。それは決して「突然の暴風雨」と見なされるべきではありません。ほとんどの人が実際に退職に向けてどれだけ貯蓄していないかを考えると、401（k）からの現金化は、最低20％の連邦源泉徴収、10％の早期撤退ペナルティおよび収入の対象となるため、最も実行可能でなく、より費用のかかる選択です税金。


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