目標日基金とは何ですか？

• 四月 29, 2024

目標日ファンドは、株式と債券に投資するミューチュアルファンドです。ファンドは、目標日が近づくにつれて、資産の構成をより保守的な投資に調整するように設計されています。目標日は、投資家がファンドの資金を必要とする日付です。退職の計画を立てる際には、多くの場合、目標日基金が推奨されます。

これらのファンドは、投資家が投資を管理することなく退職資産を蓄積する便利な方法を提供します。投資家は、投資した資金が必要になる時期に最も近い目標日ファンドを選択するだけです。多くの場合、これは投資家が退職する予定の日付です。ファンドの資産構成は、目標までの期間に基づいて設定されます。長い期間のあるファンドは、株式により多く投資されます。今後、ファンドはより保守的な投資配分に調整していきます。これらは通常、債券です。

基準日ファンドの主な利点は、投資家が仕事をしなくても、ファンドがより保守的なミックスに適応することです。これは、投資に興味がない人にとって便利です。圧倒されすぎて自分の投資を管理できないと感じる人にとっても便利です。

目標日基金は、基金です。つまり、1つのミューチュアルファンドは、基になるファンドのグループに投資されます。基金は株式と債券に投資されます。たとえば、対象日ファンドには、その中にいくつかの基礎となるインデックスファンドがある場合があります。合計米国株式基金、国際基金、債券基金があります。各基金に投資される割合は、基金が目標日に近づくにつれて変化します。

これらの資金の問題の1つは、各個人の固有のニーズに合わないことです。リスク許容度と投資家の他の資産は考慮されません。さらに、多くのファンドは、目標日から5年以内であっても高い割合の株式を保有しています。これにより、損失から回復するのに多くの時間を費やすことなく、多くのポートフォリオ損失が発生する可能性があります。

別の欠点は、基になる資金が何度も積極的に管理されていることです。これは基金のコストを引き上げ、それにより投資からより多くのお金を奪います。また、一部のファンドは、投資家が自分で快適にするよりもリスクの高い資産に投資する場合があります。

投資家は何ができますか？最良のオプションは、目標日ファンドを選択する前に少し調査することです。探すべきことの1つは、資金コストです。低コストのファンドでは、投資する資金が増えます。投資家はさまざまな会社の資金を比較できます。一部の企業は、競合他社よりも引退後の株式エクスポージャーをはるかに低く抑えています。ポートフォリオの売上高と原資産のリストは、比較するもう1つの分野です。売上高は低い方が良いです。ファンドが総株式市場や総債券市場などのいくつかの基本的な基金に投資する方が良いでしょう。残念ながら、401ksで提供される多くの目標期日ファンドは、多くの基礎となるアクティブファンドに投資されています。代替案は、目標日をスキップし、低コストでいくつかの基本的なインデックスファンドを使用することです。

もう1つの選択肢は、対象日ファンドの期間を短くすることです。目標日は目安であるため、5年前の日付を選択するのが適切です。これにより、リスクをより嫌う人の株式への露出を減らすことができます。最後に、目標日ファンドは投資家の若い年に使用でき、その後、退職に近い株式エクスポージャーの少ないファンドに切り替えることができます。

目標日ファンドは、投資家にとって便利なオプションになるように設計されています。彼らは慎重な研究で有益なことができます。退職に近い保守的なミックスに適応する低コストのインデックスベースのファンドが最良の選択肢のようです。


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