税金と退職のための移転

かもしれません 11, 2024

天候、美しい景色、豊富なレクリエーションの機会は別として、税金は、移転を考えている退職者の選択基準で顕著に現れることがほぼ確実です。税にやさしい州を選ぶことは、退職金をさらに伸ばし、黄金時代を最大限に活用するのに役立つスマートな戦略です。退職者が「理想的な」退職場所を選択する際に、個人的および財政的状況の詳細に従って評価する必要がある税には、多くの種類があります。

•アルコール税
•タバコ税
•ディーゼル燃料/ガソリン税（一部の州の市と郡は、現地の販売税とガソリン税も請求できます）
•遺産税
•相続税
• 所得税
•利子収入（国債で得られた利子の税務ステータス、連邦、州、または地方）
• 固定資産税
•退職所得税ステータス（年金または最低分配金の特別な免除）
• 消費税
•社会保障税

すべての税の「利点」には、同時に不利な点があります。さまざまな税金の相互作用と所得への累積的な影響を理解していないことは、多くの退職者にとって極めて重大な間違いです。さらに複雑さを増しているのは、州法と料金が大幅に異なることです。一部の退職者は、所得を課税しないが、より高い物品税、固定資産税、売上税がどのように働いて収入を減少させることができるかを見落としている可能性があります。もう1つの間違いは、住みやすいが、財産税と相続税の観点から死ぬほど高価な州を選ぶことです。もちろん、受益者や富裕層がいない場合、これは問題になりません。相続税を課す州には、インディアナ、アイオワ、ケンタッキー、ネブラスカ、ペンシルベニア、テネシーがあります。固定資産税は、州や特定の地域（自治区、市、郡、市町村など）が異なるため、本質的に評価が困難です。固定資産税を適切に調査せずに「安い住宅と面積」のエリアに移動することは、費用のかかる間違いであることがわかります。多くの州では免税の処方薬を使用していますが、市販薬には依然として税金が課せられます。売上税は収入を減らすのに役立ちます。納税義務の結果としてあなたの収入がどれだけ減っているのかを判断するには、市と州の売上税を追加する必要があります。

高齢者は、収入があるため、非常に人気のあるグループです。さまざまな特別な特典とインセンティブを介してシニア移転を誘致するために、国家間で激しい競争があります。一部の州では、退職後の不動産を購入する高齢者向けの無税の「特典」が数多くあります。特定の州に興味がある場合は、高齢者が利用できる追加の税制優遇措置を調査する価値があります。

これは州税法の違いを示すクイックガイドであり、さらなる研究の出発点として利用することができます（発行時の情報、2011年4月）。

売上税のない州： アラスカ、デラウェア、モンタナ、ニューハンプシャー、オレゴン。

社会保障に課税しない州： アラバマ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、デラウェア、ジョージア、ハワイ、アイダホ、イリノイ、インディアナ、ケンタッキー、ルイジアナ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースカロライナ、オハイオ、オクラホマ、オレゴン、ペンシルベニア、サウスカロライナ、テネシー、バージニア、ウィスコンシン、ワイオミング。コロンビア特別区は社会保障に課税しません。調整された総所得または納税者の年齢に応じて、社会保障の一部に課税する州もあります。

所得税のない州： アラスカ、フロリダ、ネバダ、サウスダコタ、テキサス、ワシントン、ワイオミング。ニューハンプシャー州とテネシー州の税配当と利子収入（所得制限を確認してください）。

売上税が最も高い州： カリフォルニア（8.25％）、インディアナ（7％）、ロードアイランド（7％）、テネシー（7％）。

消費税の低い州： ハワイ、メイン、バージニア、ウィスコンシン、ワイオミング。

年金に優しい州： アラバマ、アラスカ、フロリダ、ジョージア、カンザス、ミシガン、ルイジアナ、マサチューセッツ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ニューヨーク、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング。

最高所得税率の州： カリフォルニア、ハワイ、アイオワ、メイン、ミネソタ、ニュージャージー、ニューヨーク、オレゴン、ロードアイランド、バーモント、およびコロンビア特別区。

すぐに推測できるように、「完璧な」税に優しい退職場所は本当にありません。あなたの理想的な「スポット」を見つけることは、あなたの性格、健康、ライフスタイルの好み、退職所得の種類、財政目標、財産計画の徹底的な評価にかかっています。たとえば、フロリダでは所得税が免除されますが、暑さと湿度は一部の人にとってはあまりにも多くのターンオフになる可能性があり、潜在的な税制上の優位性をすぐに相殺します。しかし、その後、選択する残りの状態がまだあります。投資収入で生活することを計画している場合は、そのタイプの収入に対してより有利な課税条件を持つ州が必要になります。税務上の有利な貯蓄の見地から退職場所を選択できない個人については、経験豊富な退職計画の専門家または税理士に相談することが役立ちます。

情報提供を目的としたものであり、アドバイスを目的としたものではありません。すべての試みは正確に行われますが、著者はコンテンツに事実上の誤りがないと主張していません。